发布日期：2025-10-30 12:35    点击次数：191

信用卡外币往返结算模式迎来要紧变革金沙巴黎人娱乐城。

近期，祥瑞银行、招商银行接踵告示对信用卡外币往返结算模式进行诊治。往常，捏卡东谈主在境外破费时，若往返币种并非好意思元，时时需要经历“当地货币→好意思元→东谈主民币”的两次兑换。如今，招商银即将径直复旧东谈主民币入账，省去中间式样。

业内东谈主士以为，此举被视为国外卡组织适合中国监管导向、深远原土运营的关节一步，亦折射出在信用卡市集捏续收缩、手续费收入承压的配景下，银行与卡组织试图通过优化支付体验寻找新增长点的共同诉求。

信用卡结算币种诊治落地

日前，招商银行发布公告称，自10月28日起，其部分万事达信用卡跨境往返结算币种将由好意思元切换为东谈主民币。变更后，跨境往返由万事达卡组织径直调度成东谈主民币金额提交至招行，捏卡东谈主账单入账币种依旧保捏东谈主民币不变。该诊治笼罩的居品类型包括万事达尺度信用卡芯片版、白金信用卡及世界信用卡等。

一个月前，祥瑞银行也发布公告称，自9月25日起，祥瑞银行信用卡复旧外币往返以东谈主民币入账，客户可自行经受东谈主民币或好意思元入账。若未通畅该功能，往返仍以好意思元入账；若通畅，则整个外币往返均调度为东谈主民币入账，汇率参照祥瑞银行官网牌价。与招行不同的是，祥瑞银行这次诊治的范围更广，涵盖了万事达（Mastercard）、维萨（Visa）及JCB三大国外卡组织。

从经由上看，这一优化权贵裁减了往返旅途：原来需要“当地币种—好意思元—东谈主民币”两次调度，当今简化为“当地币种—东谈主民币”一步完成。表面上，这种安排有助于攻讦因屡次汇兑而产生的汇率耗费，也可能减少所谓的“货币调度费”，从而为时时在境外破费的用户带来切实便利。

然而，多位行业东谈主士指出，对普通破费者而言，这种诊治的骨子经济影响可能较为有限。一位信用卡业务资深东谈主士以为：“汇率互异普通极小，时时唯有几个基点。用户最终省俭的用度并不昭着，果然的改善在于支付体验的简化和对账单交融的便利。”

卡组织主导原土化策略

尽管公告由银行发出，但主导鼓吹者骨子上是卡组织。记者了解到，本轮币种升级是万事网联信息本领（北京）有限公司（下称“万事网联”）近两年原土化策略的后续动作。

早在2024年底，万事网联便告示启动单标万事达信用卡移动，升级为具备境表里、线上线下支付功能的“中国万事达”新卡。插足2025年后，中原银行、民生银行、工商银行、光大银行、交通银行、邮储银行和浦发银行等多家机构延续发布升级公告，祥瑞与招行的动作恰是其中一环。

市集解读以为，万事达此举意在疲塌与中国银联在跨境支付体验上的差距。永久以来，银联在境外破费可径直兑换成东谈主民币入账，汇率式样上更具上风，而万事达、Visa等国外卡组织则因“好意思元中转”本钱相对较高。这次升级，骨子上是卡组织追逐银联模式的尝试。

“这是卡组织和银行之间的系统性诊治，抵破费者来说感知不彊，但对卡组织而言，意味着在中国市集上完成一次业务移动。”一位接近万事达的东谈主士暗意。

除了结算币种，风控和居品膨胀亦然卡组织原土化的另一面。近期，浦发部分万事达卡用户遭逢盗刷，虽最终获抵偿，但突显跨境支付的风险。与此同期，卡组织也在现实借记卡，与多家协作银行延续推出干系居品，争夺更大市集份额。业内东谈主士教导，业务膨胀与风险防控需要同步，不然破费信任可能受到冲击。

不少东谈主热心，畴昔是否会有更多银行跟进币种诊治？业内东谈主士以为这一趋势将延续，但具体节律仍取决于各银行与卡组织的协作发扬，以及监管层面在东谈主民币跨境结算政策方面的导向。

信用卡市集承压求变

值得属宗旨是，本轮诊治赶巧信用卡市集举座增长放缓、领域捏续收缩。

央行发布的2025年第二季度支付体系动手论说表示，宇宙信用卡和假贷合一卡在用发夹总量为7.15亿张，较上一季度减少600万张。这已是该缱绻荟萃第11个季度下滑。往常三年中，信用卡总量累计减少逾越9200万张。

从已公布的2025年银行中期财报来看，往返领域的收缩径直影响了干系业务收入。多家银行上半年信用卡破费额或往返金额同比出现下落：中信银行攻讦12.54%，兴业银行减少11.27%，招商银行下落8.54%。手脚信用卡业务紧迫利润起头的手续费收入，也随之缩水。

在业务举座承压的配景下，银行亟须寻找新的业务增长点和互异化竞争上风。部分市集分析将“外币往返东谈主民币径直入账”视为银行在营销层面的新卖点，旨在诱惑有境外破费需求的中高端客户。同期，这也被部分不雅点解读为银行业在东谈主民币跨境支付便利化政策下的微不雅响应。

某股份制银行零卖业务东谈主士暗意：“现时信用卡的发夹量和往返领域多数萎缩，银行必须通过优化居品功能、晋升做事体验来增强客户黏性。外币入账模式的诊治，可看作是银行与卡组织协同推出的新功能，宗旨是留下高价值客户并诱惑新用户。”

市集主见对此存在不合。一种不雅点以为，信用卡市集竞争重心可能将插足“拼汇率”阶段，即银行通过优化结算旅途、争取更优惠的汇率报价，从而在境外破费场景中占据更多份额。另一种看规律更侧重其宏不雅兴趣，以为这是东谈主民币国外化程度在支付结算式样的具体体现，响应的是东谈主民币在跨境往返中取得更泛泛使用的趋势。

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陈君君

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